Ihre PKV-Tarifanalyse – individuell, transparent, kostenlos

Ja – für die meisten Selbstständigen deutlich. Als Selbstständiger zahlen Sie den vollen GKV-Beitrag alleine: 14,6 % Grundbeitrag + 2,9 % Zusatzbeitrag + 4,2 % Pflegeversicherung – ohne Arbeitgeberanteil. Das ergibt 2027 über 16.700 € im Jahr. Eine vergleichbare PKV ist für Selbstständige unter 45 Jahren oft 500 € günstiger pro Monat – das sind 6.000 € Ersparnis jährlich, bei meist besseren Leistungen. Die Entscheidung hängt vom Alter, Gesundheitszustand und Einkommensmodell ab – eine individuelle Analyse zeigt, was in Ihrer Situation gilt.

Die Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) ist die Einkommensschwelle, ab der Angestellte in die PKV wechseln dürfen. Aktuell 2026: 77.400 €/Jahr (6.450 €/Monat). Ab 2027 steigt die Grenze um einmalig +300 €/Monat zusätzlich zur regulären Anpassung auf voraussichtlich ca. 84.000–85.200 €/Jahr. Wer jetzt über 77.400 € verdient, aber unter der neuen Grenze liegt, hat bis zum 01.12.2026 ein einmaliges Wechselfenster.

Ja, ein Wechsel in die PKV kann 2026 noch möglich sein. Mit 80.000 € Jahresgehalt liegen Sie 2026 über der aktuellen Wechselgrenze von 77.400 €. Für 2027 soll die Grenze zwar deutlich steigen. Wer aber den Wechsel noch rechtzeitig zum Jahreswechsel schafft, soll von der zusätzlichen Sondererhöhung voraussichtlich nicht betroffen sein. Trotzdem bleibt es bei 80.000 € knapp, weil auch die normale Grenze 2027 voraussichtlich etwas höher liegt. Deshalb müssen wir vorab prüfen, ob Ihr Arbeitgeber Sie zum 01.01.2027 tatsächlich als versicherungsfrei einstufen kann. Jetzt kostenlos prüfen lassen →

Wer bereits in der PKV ist, bleibt dort – auch wenn das Gehalt später unter die neue JAEG fällt. Gefährdet sind nur Angestellte, die 2026 noch in der GKV sind und zwischen 77.400 € und ~84.000 € verdienen: Sie verlieren das Wechselrecht dauerhaft, wenn Sie 2026 nicht aktiv werden. Ausnahme: Wer später selbstständig wird oder die neue Grenze durch Gehaltserhöhung überschreitet, bekommt erneut die Chance.

In fünf Schritten: ① Tarifanalyse – individuellen Bedarf klären. ② Gesundheitsprüfung – Gesundheitsfragen des Versicherers beantworten. ③ PKV-Antrag stellen – Wunschtermin 01.01.2027, Antrag bis Anfang November einreichen. ④ Zusage abwarten – PKV bestätigt schriftlich. ⑤ Arbeitgeber informieren – bis 01.12.2026, GKV endet dann automatisch. Wichtig: Gesundheitshistorie rechtzeitig klären, da Vorerkrankungen die Annahme beeinflussen können.

Aktuell können Ehepartner ohne eigenes Einkommen kostenlos über den GKV-versicherten Partner mitversichert sein (§ 10 SGB V). Die Bundesregierung plant, dieses Modell ab 2028 einzuschränken: Ehepartner sollen künftig einen eigenen Beitrag zahlen. Diskutiert werden ein Pauschalbeitrag von ca. 225 €/Monat oder 2,5 % des Haushaltseinkommens. Ein Gesetz ist noch nicht verabschiedet – wer jetzt in die PKV wechselt, ist von dieser Reform nicht betroffen.

Nach aktuellem Diskussionsstand: Modell 1: Pauschalbeitrag ca. 225 €/Monat (2.700 €/Jahr). Modell 2: 2,5 % des Bruttoeinkommens des Hauptverdieners – bei 5.000 €/Monat wären das 125 €/Monat. Ausnahmen: Eltern mit Kindern unter 7 Jahren, pflegende Angehörige, Rentner über Regelaltersgrenze. Für alle anderen läuft die beitragsfreie Zeit 2028 aus.

Ja – über eine freiwillige PKV-Einzelmitgliedschaft. Voraussetzung ist die erfolgreiche Gesundheitsprüfung durch den Versicherer. Der Beitrag richtet sich nach Alter, Tarif und gewählten Leistungen – nicht nach dem eigenen Einkommen. Für Paare ohne Kinder unter 7 Jahren, die 2028 mit GKV-Zusatzkosten rechnen, ist jetzt der ideale Eintrittszeitpunkt: Eintritt vor dem 50. Lebensjahr sichert deutlich niedrigere Lebensbeiträge.

① Beitrag: GKV einkommensabhängig, PKV risikoabhängig (Alter, Gesundheit). ② Leistung: PKV: Chefarzt, Einzelzimmer, kurze Wartezeiten. GKV: Grundversorgung. ③ Familie: GKV versichert Kinder kostenlos mit – PKV berechnet jeden separat. ④ Entwicklung: GKV steigt mit Gehalt und allg. Beitragssatz. PKV hat Altersrückstellungen für stabilere Langzeit-Beiträge. ⑤ Flexibilität: Rückkehr in GKV ab 55 Jahren fast unmöglich – frühzeitige Planung ist entscheidend.

Den „besten" Tarif gibt es nicht pauschal – er hängt ab von: Alter (je jünger, desto niedrigerer Einstiegsbeitrag), Gesundheitszustand, Leistungswunsch (Zahnersatz, Auslandsschutz, Sehhilfen) und Lebensplanung (Familienplanung, Selbstständigkeit, Beamtenstatus). Eine unabhängige Analyse prüft alle relevanten Tarife am Markt – nicht nur Beiträge, sondern auch Bedingungswerke und langfristige Beitragsstabilität. Jetzt kostenlos anfordern →